Komentuoja Lukas Baškys, „SME Bank“ Verslo bankininkystės vadovas

Tinkamo įkeisti nekilnojamojo turto (NT) trūkumą smulkusis ir vidutinis verslas (SVV) įvardija kaip vieną iš esminių kliūčių gauti finansavimą bankuose. Išties įprastos paskolos atveju bankai dažniausiai reikalauja įkeisti NT ar kitą bankui priimtiną turtą. Tačiau tinkamai pasirinkusi jau egzistuojančias ir veikiančias finansines priemones, įmonė finansavimą gali gauti ir neturėdama NT. Tokiu atveju svarbiausia, kad verslas uždirbtų pajamas ir gautų pakankamą pinigų srautą.

Nors Lietuvos finansų rinka tampa vis brandesnė, smulkusis ir vidutinis verslas vis dar susiduria su esminiu iššūkiu – ribotomis galimybėmis įkeisti turtą. Būtent užstato trūkumas dažniausiai tampa priežastimi, kodėl jaunos ar sparčiai augančios įmonės negauna reikiamo finansavimo ir atideda plėtrą.

Pastebime, kad verslo bendruomenėje vis dar trūksta žinių apie tai, jog užstatas nebėra vienintelis kelias gauti finansavimą. Jau kurį laiką veikianti „InvestEU“ programa kartu su Europos investicijų fondu leidžia SVV įmonėms gauti finansavimą, kuris grindžiamas jų verslo idėja, augimo perspektyvomis ir veiklos potencialu, o ne turimu nekilnojamuoju turtu. Kitaip tariant, įmonei nereikia turėti balanse pastatų ar žemės sklypų, kad gautų finansavimą.

Fondo suteikiama garantija paskolai tampa tarsi virtualiu įmonės užstatu, ir tai leidžia pasiskolinti toms SVV įmonėms, kurios įprastinėmis sąlygomis finansavimo negautų arba gautų gerokai mažesnį. Be to, pagal minėtą programą galima pasiskolinti ilgesniam terminui – iki 10 m. Įprastai verslo paskola suteikiama 3-5 m. Kai paskolos grąžinimas išdėstomas ilgesniam terminui, tai reiškia mažesnes kasmėnesines įmokas ir daugiau laisvų lėšų lieka kasdienei įmonės veiklai.

Kas gali gauti finansavimą?

Kad gautų finansavimą su garantija neįkeisdama turto, įmonė turi atitikti tam tikras sąlygas. „SME Bank“ finansuoja tiksliniais krepšeliais:

1. Inovacijos ir skaitmeninimas. Finansavimas skirtas didinti SVV konkurencingumą, naujovėms diegti ir verslui skaitmenizuoti, kibernetiniam saugumui stiprinti, mokymams, darbuotojų kvalifikacijai kelti, taip pat sparčiai augančiam ar su moksliniais tyrimais ir eksperimentine plėtra susijusiam verslui;
2. Tvarumas ir klimato kaitos poveikio švelninimas. Finansuojami įmonių projektai susiję su klimato kaitos švelninimu ir prisitaikymu, pastatų renovacija, perėjimu prie atsinaujinančių išteklių naudojimo ir atliekų mažinimu, tvaria žemės ūkio ir miškininkystės plėtra;
3. Kultūros ir kūrybos sektoriaus finansavimas. Šis sektorius įtrauktas atskiru krepšeliu, kadangi šio sektoriaus įmonės patiria finansavimo sunkumų dėl ypatingo verslo pobūdžio, susijusių rizikų, tinkamo įkeisti turto trūkumo. Garantijos padeda įveikti šią finansų rinkos spragą ir leidžia skolinti SVV įmonėms, susijusioms su knygų ir spaudos leidybos, vaizduojamojo meno, architektūros, scenos menų, audiovizualinių medijų, švietimo veikla.
4. Mikrofinansavimas. Šis krepšelis skirtas labai mažoms įmonėms, įskaitant savarankiškai dirbančius asmenis, ir socialiniam verslui, kurie negali plėstis ar apskritai pradėti veiklos dėl užstato ir kredito istorijos trūkumo ir kuriuos tradiciniai bankai laiko pernelyg rizikingais finansuoti. Įmonė gali pasiskolinti iki 50 tūkst. Eur.

Pastaraisiais metais sėkmingai finansuoti projektai parodė, kad SVV įmonėms toks finansavimas labai reikalingas. Tiesiog nemaža dalis smulkiųjų verslininkų apie šį instrumentą žino mažai arba baiminasi dėl galimos biurokratijos ar administracinės naštos dėl programoje numatytų finansavimo sąlygų įgyvendinimo. Bankas šiuo atveju atlieka švietėjišką funkciją ir veikia kaip smulkaus verslo finansų patarėjas. Dirbdami su esamais ar potencialiais klientais, jiems pasakojame apie priemones ir apie galimą finansavimo prieinamumą. Mes padedame klientams suprasti instrumentą, paaiškiname, kad didžioji proceso dalis vyksta banko viduje, o pačiai įmonei papildomų administracinių žingsnių dažniausiai nė neprireikia.

Iš viso pagal šią programą „SME Bank“ SVV įmonių finansavimui jau panaudojo daugiau nei 20 mln. Eur garantijų, o per šiuos ir kitus metus turi galimybę finansuoti SVV įmones su dar bemaž 34 mln. Eur garantijų.