Komentuoja Dovilė Bansevičienė, „SME Bank“ Komercijos vadovė

Vienos nakties indėlis – tai finansinis įrankis, leidžiantis verslui uždirbti palūkanas už sąskaitoje esantį pinigų likutį, neprarandant galimybės naudotis lėšomis.

Kaip tai veikia?

Principas paprastas: dienos pabaigoje įmonės sąskaitoje esančios lėšos paskolinamos bankui nakčiai. Už tai bankas skaičiuoja palūkanas, o pinigai bet kuriuo metu yra prieinami einamojoje sąskaitoje visiems verslo poreikiams: atsiskaitymams su tiekėjais, mokesčiams ar atlyginimams mokėti. Svarbiausia, kad visas šis procesas yra automatizuotas, t. y., vieną kartą sudarius sutartį, lėšų likutis kas vakarą fiksuojamas ir palūkanos pritaikomos automatiškai. Priešingai nei nutraukiant terminuotojo indėlio sutartį anksčiau laiko, šiuo atveju sukauptos palūkanos išlieka įmonės sąskaitoje.

Daugumai verslų trūksta motyvacijos įdarbinti pinigus tiesiog dėl klaidingo įsitikinimo, kad tai sudėtingas procesas. Realybėje tai vienas paprasčiausių būdų gauti grąžą nerizikuojant ir neprarandant prieigos prie lėšų tada, kai jų reikia.

Šiuo metu metinė palūkanų norma už tokio tipo indėlį „SME Bank“ siekia net 1,6 %. Net ir nedidelės palūkanos yra geriau nei nulis, nes brandus verslas vertina ne tik tiesiogines išlaidas, bet ir prarastas uždarbio galimybes.

Prieinama ne tik stambiesiems

Vis dar vyrauja nuostata, kad vienos nakties indėliai prieinami tik stambioms įmonėms. Didžiuosiuose bankuose minimali suma, nuo kurios pradedamos mokėti simbolinės (apie 0,1 proc.) metinės palūkanos, išties gali siekti kelias dešimtis ar net šimtus tūkstančių eurų.

Mažesnieji bankai pritaikė šį įrankį smulkiajam ir vidutiniam verslui (SVV): čia minimali riba yra mažesnė, o palūkanos už mažesnių sumų indėlius konkurencingesnės. Pavyzdžiui, „SME Bank“ įmonėms, atsidariusioms sąskaitą ir sudariusioms „Naktis+“ indėlio sutartį, už lėšų likutį, viršijantį 10 tūkst. eurų, mokamos iki 1,6 proc. metinės palūkanos. Jos skaičiuojamos nuo pirmojo euro.

Praktinis pavyzdys. Laikydama 50 000 eurų likutį su 1,6 % palūkanomis, per metus įmonė papildomai uždirba 800 eurų. Ši suma gali padengti banko mokesčius, buhalterinės apskaitos programos prenumeratą ar kitas administracines išlaidas.

Lėšos einamojoje sąskaitoje SVV įmonėms yra gyvybiškai svarbios. Tačiau net ir šie pinigai gali uždirbti palūkanas, jei yra įdarbinami tuo metu, kai verslas ilsisi. Einamosiose sąskaitose laikomos lėšos dėl infliacijos nuvertėja, o indėlio palūkanos padeda šį poveikį sušvelninti.