Žemės ūkis – viena unikaliausių verslo šakų, kurios rezultatus lemia ne tik nuoseklus darbas, bet ir nenuspėjamos oro sąlygos bei pasaulinių kainų svyravimai. Bankai tai supranta, todėl vertina ne tik už paskolą įkeičiamą turtą, bet ir ūkininko gebėjimą valdyti verslą ir riziką. „SME Bank“ kreditavimo vadovas Marius Bačianskas atskleidė pagrindines taisykles, kurios padės greičiau ir sklandžiau užsitikrinti finansavimą iš bankų.
Kokybiški finansinės apskaitos duomenys bei nuosekliai paruošti dokumentai – trumpesnis kelias kredito sprendimui pasiekti. Prieš kreipdamiesi į banką turėkite parengtas 3 pastarųjų metų ūkio finansines ataskaitas: balansą, pelno (nuostolio) ataskaitą ir pinigų srautų ataskaitą. Taip pat turėkite galiojančias žemės nuomos sutartis su aiškiais terminais, Nacionalinės mokėjimo agentūros pažymas apie numatomas išmokas, informaciją apie ūkio sąnaudas bei pajamas.
Vertinti ūkį tik pagal valdomą turtą – viena iš finansinio raštingumo klaidų. Bankas finansavimą teikia ne tik vertindamas ūkio valdomą žemę ar turimą techniką kaip užstatą, bet ir gebėjimą mokėti įmokas iš ūkio sukuriamo pinigų srauto. Planuodami gauti finansavimą, įvertinkite, ar to srauto pakaks įmokoms pagal esamus ir naujai prisiimamus finansinius įsipareigojimus. Sudėkite visas pajamas ir gautas išmokas bei atimkite veiklos išlaidas bei mokėjimus pagal turimus įsipareigojimus, pavyzdžiui, paskolų ar lizingo įmokas. Gautas skirtumas ir yra pinigų srautas, kuris rodo galimybes grąžinti kreditą. Skaičiuodami pinigų srautą, visada pasilikite tam tikrą rezervą, kaip finansinę saugumo pagalvę, galimiems pajamų bei pelningumo svyravimams suvaldyti. Jei po visų lizingo ir kredito įmokų ir veiklos išlaidų jums lieka tik minimali suma, menkiausios nenumatytos išlaidos, technikos, turto remontas, žaliavų kainų svyravimas gali reikšmingai paveikti galimybes mokėti įmokas bankui.
Banką įtikina ne rekordinio derliaus lūkesčiai, o ūkininkas, kuris tiksliai žino, kiek jam kainuoja užauginti vieną toną produkcijos ir kokia kaina ją parduos. Jūs privalote žinoti kainos ribą, ties kuria jūsų ūkis pradeda dirbti pelningai arba kitaip tariant, ties kokia kainos riba, jei ji kristų, ūkis patirtų nuostolių. Parodykite, kad banko finansavimas leidžia pagerinti ūkio finansinę padėtį, pavyzdžiui sumažinti veiklos išlaidas ar padidinti pajamas. Pavyzdžiui, investicija į naują įrangą bankui patraukli tada, kai ji tiesiogiai mažina savikainą ir didina našumą.
Šiuolaikinis ūkininkas turi mokėti naudotis papildomais įrankiais, kurie mažina palūkanas ir užstato poreikį. Klauskite banko apie europinės ar nacionalinės paramos garantijų mechanizmus. Čia pagalbą teikia tokios institucijos kaip ILTE Lietuvoje arba Europos investicijų fondas. Jos garantuoja bankui iki 80 % finansuojamos sumos. Tai reiškia, kad jei skolinatės 100 000 Eur, jūsų pačių turtu bankui reikia padengti tik 20 000 Eur. Tai ne tik palengvina skolinimąsi, bet dažnai leidžia pagerinti banko finansavimo komercines sąlygas, pavyzdžiui palūkanas ar turto įkeitimo sąlygas.
Tinkamo įkeisti turto trūkumas dažnai būna viena iš dažnesnių kliūčių suteikti finansavimą. Ūkiai dažnai siūlo įkeisti naudotus padargus, tačiau banko požiūriu – tai rizikingas užstatas. Technika genda ir jos vertė antrinėje rinkoje nuolat mažėja. Labiausiai vertinamas užstatas yra žemės ūkio paskirties žemė. Ūkiai, turintys nuosavos žemės portfelį, visada gauna pigesnį ir greitesnį finansavimą. Be technikos ar žemės, gali būti naudojamos ILTE garantijos, atsargų bei gautinų sumų įkeitimas.
Bendradarbiaukite su banku kaip su finansų patarėju – būkite atviras apie rizikas ir klauskite banko vadybininko finansinio patarimo. Geriau aptarti kredito struktūrą bei verslo rizikas prieš pasirašant sutartį, nei ieškoti sprendimų joms išsipildžius.
Kviečiame aptarti ūkio finansavimo galimybes su SME Bank atstovais Tarptautinėje žemės ūkio parodoje „Ką pasėsi… 2026“! kovo 26–28 d., VDU Žemės ūkio akademijoje.
Hello
Tere